Alle Artikel der Kategorie: strategie

17. April 2015


Auch beim ETF: Das Risikobewusstsein bestimmt das Sein

Was ist besser?

  1. Die sorgfältige Kombination mehrerer ETFs zu einem renditestarken und breit gefächerten Portfolio, das jedes Jahr per Rebalancing austariert wird.
  2. Stur & schlampig: Lasst mich doch in Ruhe mit eurem Excel-Scheiß.

Ich habe sechs Szenarien vorbereitet

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14. April 2015


Können Bankgebühren zu niedrig sein?

Mein Credo: Runter mit den Gebühren, sparen Sie, wo Sie können. Jeder Euro, den Sie nicht als Gebühr ausgeben, arbeitet für Sie und erzeugt Zinseszins.

Trotzdem stellt sich mir die Frage: Gibt es auch ein zu viel des Guten? Ist es möglich, dass geringe Gebühren mir schaden und nicht nützen?

Um diese Frage zu klären, müssen wir uns in die Rolle der Bank versetzen und fragen:

Wie verdient die Bank Geld?

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10. April 2015


Der Finanzwesir mixt ETF-Cocktails für die beste Rendite

Was passiert eigentlich mit der Rendite, wenn man in seinem Depot verschiedene ETFs zusammen mixt?
Ist es sinnvoll, sich einen Rendite-Cocktail aus zwei, drei oder gar acht Indizes zusammen zu mixen oder reicht womöglich ein einziger marktbreiter Index aus, um eine gute Rendite einzufahren?

Jeder gute Barmann weiß: Nur erstklassige Zutaten garantieren einen Top-Cocktail.

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02. April 2015


Kurs halten wie Chuck Norris

In letzter Zeit erreichen mich viele Leseranfragen, die so anfangen:

Nach gründlicher Recherche / reiflicher Überlegung / tief gehender Recherche habe ich mich für diese ETF-Kombi entschieden:

Leser A Leser B Leser C Leser D
60 % MSCI World
30 % MSCI Emerging Markets
10 % STOXX Europe 600
70 % MSCI World
30 % MSCI Emerging Markets
100 % MSCI All Country World 40 % S&P 500
25 % Stoxx 600
20 % MSCI Emerging Markets
15 % MSCI Pacific

Zum Abschluss die Frage: Ist das sinnvoll / wird das gut gehen?

Die kurze Antwort

Woher soll ich das wissen?

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27. März 2015


Leserfrage: Klappt das denn alles so wie versprochen?

Leser J. fragt

Und jetzt die entscheidende Frage, wenn auch sehr kritisch:
Woher weißt Du, abgesehen von einigen wenigen Bloggern mit gleicher / ähnlicher Meinung und ein paar alten Finanzbüchern, dass es funktioniert?

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26. März 2015


Mein Sparplan: Ich bin so ein undisziplinierter Schlumpf

Mit dem Sparen klappt es nicht so. Ich brauche immer wieder Geld und dann muss ich mein Konto plündern oder Aktien verkaufen.
Ich suche etwas, das mich zwingt, meine Sparrate über Jahrzehnte aufrechtzuerhalten. Flexibel zu sein ist ja schön und gut, aber das große Problem der Flexibilität ist leider auch, dass man Raten aussetzt, wenn es etwas "eng" wird.

Was kann ich tun?

Der Finanzwesir schlägt den Klassiker vor

Wir zerpflücken das Problem solange, bis es in Einzelteilen vor uns liegt. Dabei stellen wir fest: Wir haben es eigentlich mit zwei Problemen zu tun.

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25. März 2015


Steuern sparen wie ein Profi

Wie finde ich den steueroptimalen ETF? Wie kann ich Steuern sparen? Wenn ich mich mit Bekannten über das Thema Geldanlage unterhalte, driftet die Diskussion sehr schnell ab. Statt

  • Wie kann ich mein Geld so vermehren, dass mir das Risiko nicht den Schlaf raubt?

geht es sehr schnell darum:

  • Wie kann ich Steuern sparen?

Das nervt! Das Steuerthema gehört nicht in die Hände von Steuerberatern, sondern von Unternehmern. Mein Ansatz sieht wie folgt aus:

Ich will keine Steuern mehr zahlen, welche Möglichkeiten habe ich?

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16. März 2015


ETF: Die Ein-Fonds-Lösung

Einen Index, die Gebühren zu minimieren, sie alle zu ersetzen, passiv zu investieren und ewig vom Wachstum zu profitieren.

Gibt‘s denn so etwas?

Ja, und sogar in vierfacher Ausfertigung.

Der MSCI ACWI

Der All Country World Index (ACWI) der Firma MSCI ist der Index der Wahl. Diesen Index bekommen Sie in vier Varianten. Kennt man ja vom Auto: T, TD, TDI, TDI 16V …

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09. März 2015


Leserfrage: Wozu diversifizieren? Landen nicht alle Firmen irgendwann im MSCI World?

Als Reaktion auf meinen Gastartikel "Was tun in Zeiten des EZB-Wahnsinns?" auf Kritische-Anleger.de hat mich die folgende Leserfrage erreicht:

Leser P. fragt

Bei Ihrer Empfehlung, ein Aktiendepot auf MSCI World und MSCI Emerging Markets zu diversifizieren, habe ich jedoch ein Verständnisproblem.
Würde nicht ein Unternehmen mit einer ausgeprägten Entwicklung vom MSCI Emerging Markets-Index in den MSCI World-Index wechseln und damit diese Diversifikation langfristig überflüssig machen?

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06. März 2015


Leserfrage: Können Index-Anbieter betrügen?

Leser M. fragt

Ich habe gelernt, dass Diversifikation zwecks Risikominimierung Hauptwerte, Nebenwerte und Schwellenländer umfassen sollte. Die Definition eines MSCI World über die Marktkapitalisierung scheint mir nun relativ klar zu sein.
Wie ist das aber nun mit Nebenwerten und Schwellenländern? Wer definiert, welche Aktie Teil des Index ist und welche nicht? Könnte so ein Indexersteller nicht auch versuchen, durch eine "Verschiebung" des Index Gewinne zu erzielen beziehungsweise das Geld der vielen passiven ETF-Anleger aktiv zu verschieben?
Verschiebung = Umdefinition eines Emerging Market Index, derart dass Ghana jetzt Bestandteil ist. Zumindest habe ich keine objektiven verbindlichen Kriterien gefunden, die "Emerging Market" definieren würden. Also wäre das ja möglich.
Gewinne erzielen = Der Index-Anbieter wurde von Ghana bestochen. Oder aber: Vermutlich verdient der Index-Ersteller mit Kursgewinnen mehr als mit Kursverlusten. Falls das so ist, wäre es ja naheliegend, dass er seinen Index "geeignet" definiert.
Eventuell ist das aber natürlich Unsinn.

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